Эти организации сравнивают ее с официальными базами данных, чтобы подтвердить, что информация верна и совпадает по всем параметрам. Проверяющие также сопоставляют информацию о человеке с глобальными базами преступников. На более локальном уровне каждая страна несет ответственность за внедрение рекомендаций в свое собственное законодательство. Вот почему не все страны имеют одинаковые правила в отношении предотвращения отмывания денег, и нормативные рамки AML могут различаться от одного государства к другому.
Aml И Kyc: О Сложных Понятиях Простыми Словами
В этой статье мы подробно расскажем, как работает AML-проверка, зачем она нужна и как подготовиться, чтобы пройти её без проблем. Понятие AML закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. Она разрабатывает международные стандарты по предотвращению отмывания денег и способствует их внедрению, а также борется с финансированием терроризма. Впрочем, на сегодняшний день не существует единого стандарта касательного того, какие именно данные пользователя должны быть запрошены. Каждый сервис, каждая компания решает это в индивидуальном порядке, поэтому процедуры идентификации и верификации (проверки достоверности внесенных данных) часто существенно отличаются. Работа AML-специалиста требует постоянного аналитического мышления и предельного внимания к деталям.
AML, по сути, это процесс соответствия, который состоит из анализа информации о клиентах, чтобы соответствовать требованиям FATF. При этом одним из источников информации о компании является документ KYC, который включает качественную и количественную информацию. Процедуры KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих.
Такой подход позволяет своевременно выявлять изменения в поведении клиента и предотвращать возможные риски. Идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). В Соединенных Штатах FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) является основным агентством, ответственным за борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Этот орган отвечает за издание правил и руководящих принципов для обязанных организаций, а также за надзор за их соблюдением.
Современные Тренды Kyc И Aml
Риск-скор представляет собой процентную оценку риска в диапазоне от 0 до 100. Она учитывает историю поступлений на криптовалютный адрес, вероятность его связи с незаконной деятельностью, поведенческие паттерны пользователя, а также доступную информацию о самом адресе, его ассоциированных кластерах и владельце. За последние 6 лет только через выявленные криптовалютные адреса, связанных с незаконной деятельностью (доходы от даркнет площадок, программ-вымогателей, мошенничества, терроризма …) прошло около 60 млрд долларов. Некоторые из этих средств проходили процесс “отмывания” через биржи, миксеры, а также счета рядовых пользователей. Другой организацией в борьбе с отмыванием денег выступает Международный валютный фонд. МВФ требует от своих 189 стран-членов соблюдать международные стандарты для предотвращения финансирования терроризма.
В этом контексте обращение к нашим профессиональным консультантам и специалистам по KYC и AML станет ключом к успешной адаптации и развитию вашего бизнеса. Если кратко, то вся суть этих процедур в отслеживании движения криптовалют и отметке подозорительных или незаконных операций. Чтобы избежать контакта с мошенниками, проверяйте адреса кошельков контрагентов по шкале risk-score на специализированных сервисах, уточняйте происхождение средств и на всякий случай сохраняйте все данные о сделке. Площадки во всех странах соблюдают требования общемировой организации FATF, которая противодействует преступлениям с финансами и диктует правила рынку в документе Travel aml что это Rule. KYC проводится финансовыми и другими регулируемыми организациями в соответствии с нормами местного законодательства.
Процедура KYC помогает банкам и компаниям подтвердить личность клиентов, что является первым шагом в борьбе с мошенничеством. Система проверки AML использует https://www.xcritical.com/ данные, собранные через KYC, для мониторинга и анализа транзакций, выявления и предотвращения подозрительных действий. Для ведения финансовой деятельности на территории Европейского Союза важно знать о том, что с 2015 года ЕС принял модернизированную нормативно-правовую базу, включающую целый ряд директив по борьбе с отмыванием денег (AMLD). Директивы по борьбе с отмыванием денег (AML) – это набор правил, разработанных для защиты и поддержания здоровой финансовой системы.
Важно понимать — в процессе легализации “грязной” криптовалюты, злоумышленники не рассматривают DEX как конечная точка. DEX в отличии от CEX и P2P сделок не позволяет обменивать криптовалюту в фиат. По умолчанию, DEX не требуют прохождения процедуры KYC (знай своего клиента) и не имеют централизованного контроля над тем, кто использует их платформу. Это делает сложной или невозможной прямую реализацию традиционных AML-процедур. Правительства многих стран больше не могут оставаться в стороне от такого значимого рынка. Андрей Симаков, руководитель продукта «Риски и комплаенс» компании «Диасофт», отмечает, что KYC и AML дополняют друг друга.
- Процедуру KYC необходимо проводить перед началом сотрудничества с клиентом (открытие счета, регистрация компании и другая деятельность) и периодически повторять в дальнейшем.
- Это помогает своевременно обнаружить возможные риски и остановить потенциально незаконные действия до их завершения.
- AML действует во всем мире в качестве меры по предотвращению и борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и другой незаконной деятельностью.
- Противодействие отмыванию денег AML является только частью процесса KYC, так как процедура KYC предусматривает проверку подлинности документа, идентификацию личности и место жительства.
- Вместе они обеспечивают безопасность клиентов на финансовом рынке.
Благодаря ИИ происходит автоматизация сжигание токенов проверок документов, что значительно сокращает время, необходимое для верификации клиентов. Компании, которые активно защищают информацию и безопасность транзакций, имеют более высокий репутационный уровень. Например, если финучреждение не проводит должную проверку клиентов, он рискует получить штраф, лишиться лицензии, против него могут возбудить процессуальное расследование.
Отметим, что правовое регулирование и перечень требований к проведению KYC отличаются в каждой юрисдикции и для разных видов деятельности. В зависимости от обстоятельств, это может быть орган по месту вашего проживания, по месту регистрации биржи или по предполагаемому местоположению злоумышленника. Учтите, что некоторые органы могут требовать личного присутствия для оформления жалобы. Некоторые страны рассматривают введение регулятивных требований к DEX, чтобы они соответствовали стандартам AML.
Многие специалисты строят карьеру в странах с развитой финансовой инфраструктурой — таких как Швейцария, Великобритания, Сингапур или ОАЭ. А кто-то выбирает удаленную работу, путешествуя и зарабатывая из любой точки мира. Профессия в сфере AML — это не только стабильность, но и возможность выбирать, где и как работать.
Согласно принципу KYC, анонимные финансовые операции являются незаконными. Разбираться в современных принципах работы финансовых институтов полезно не только представителям бизнеса и банковским служащим, но и обычным пользователям. Поэтому в данной статье мы подробно разберем, что скрывается за активно используемыми в деловом обороте аббревиатурами AML и KYC. Как мы можем предлагать эту услугу бесплатно, независимо от размера компании? Расслоение – это процесс создания документальной записи, которая скрывает незаконное происхождение средств и защищает личность преступников. Переводы через несколько счетов или постоянные конвертации валюты обычно являются некоторыми из предупреждающих знаков для регулирующих органов и организаций.
